２０２１年の不労所得総決算

*サイトがハッキング被害か？ダウンしてしまい、３週間更新できませんでした。幸いサイトは復活したので、その間投稿できなかった記事を徐々に掲載して、最終的にはこれまで通り週１投稿のペースに戻ります。

 

総決算、なんて書いてますが、かなりいい加減などんぶり勘定です。でも、きっと皆さんの資産構築に有益な情報だと思います。ぜひ読んでね！

シモン・ヴーエ 「富のアレゴリー」

 

さて、ぼくが持っている資産で、不労所得を生んでいるのがリート。ほかに債権もありますが、ここではリートを主に見てみます。

そして、個人的にリートを３群に分けて投資しています。すなわち

①再投資用の不労所得を確保するための、攻めのリート群。以下８銘柄で、２０２１年１２月はR$18,597 .00の配当を達成。１２月３１日のレート（@20.6371）で383,788円。

SHPH11（ショッピングセンター）

BBPO11（銀行）

BPFF11（Fund of Fund）

HABT11（不動産証券連動型）

HGBS11（ショッピングセンター）

MFII11（不動産土木開発）

VRTA11（不動産証券連動型）

②生活費を賄うための、守りのリート群。以下４銘柄。配当額は秘密ですが、服飾、食料、ガソリン（他自動車・飛行機の維持経費）、アパートの管理費、水道・ガス・電気のほか、プロパイダ、飛行クラブ会費が入っています。

HCTR11（不動産証券連動型）

VILG11（運送ロジスティックス）

FLMA11（ホテル業）

GGRC11（不動産開発と証券連動のミックス）

③医療保険関連。一つは民間保険、もう一つは国民（公的）保険の積立金です。民間保険のほうはざっくりR$500.00の余剰が出ており、国民保険はかつかつ、プラマイゼロなので、余剰は発生せず。

FIIB11（工業施設）→こちらが、１２月はR$1,505.00、うちR$1,000.00を保険会社に払っており、残ったR$500.00つまり10,318円は上記①に足して再投資に回します。

BCRI11（不動産再建連動）→こちらが国民健康保険。12月はR$1,036.00ですが、事実上全額連邦政府に分捕られるので、余剰はなし。

④通信費及び予備費→2つのリート銘柄により、電話代（インターネット代）をこちらで支払っています。12月は2銘柄合わせてR$1,832.00 、このうち電話代R$400.00を引いて、R$1,432.00、29,552円が再投資可能になりました。

*この④は、実質②に含まれますが、①から③までがSantander銀行で投資しているのに比べ、④はItau銀行なので、分けてます。というわけで、上記の「３群」は、①、②＋④そして③となります。

ちなみに、上記は12月ですが、だいたい毎月似たような金額で推移しています。

Banquet Still Life by Abraham van Beyeren

 

この結果

①の段階で383,788円が月当たり再投資できる計算であり、目標としては「３０万円以上」なので、いちおう安堵。

③と④のおこぼれがそれぞれ10,318円、29,552円、これらを①に足すと、423,658円と、実勢では毎月40万円を再投資に回すことができています。さらに債券の金利とかもあり、実際はもうちょっと多くなります。にこにこ。（金額はひみつ。でもたいしてして加算されるわけではないです。しくしく）

さて、元本に対する利率つまりDividend Yierdですが、12月時点で元本は上記全銘柄合わせてR$3,057,617.00（63,100,345円）、これで配当は毎月①＋③”＋④”（「”」としているのは、余剰ではなく配当金そのもので計算したため）＝541,888円となり、毎月0.85％、年率で10.2％とでました。なかなかいいじゃん。

＊この利率には、②の配当額や、債権の金利収入は含んでいません。実勢はもっと上がります。うれしいな

＊一方、インフレを換算するとものすごく利率が削られます。（例えば12月のインフレ予想値は0.78％）かなしいな。

上記、というか今回の記事はすべからくリートの元本と分配金を対象としていますので、総投資額（債券などを含んだ総額）とはまた違ってきますが、とりあえずは、ざっくり年率1.5％をインフレ後の純DYとしてとらえています。

まあ、生活費など、出るものはすべて出たうえで、さらにインフレを差し引いて、財産が1.5％増えたという事でとりあえず満足しておきます。インフレやばいね

一方、４％ルール（毎年総資産の４％までなら使ってよいという考え）に照らしてみたら、幸い今年の支出は４％に達せずにすんでいました。

重要なのが、去年からどれだけ躍進できたか。

①については、去年１２月がR$12,942.00X＠19.9100（去年の１２月３１日レート）＝257,675で、わあああ目標の３０万円に５万円足りないぞ！だったが、これはリートのみの結果なので、債券金利を合わせればなんとか毎月３０万円以上だからいいじゃん、とたかをくくっていました。

というわけで、去年と今年の比較では

257,675円から383,788円と、48％の増加。すごいじゃん

毎年こうゆうふうに行けば世話なしなんですけどねーでもリートの配当なんて水ものですから、来年はどうなるか？

ちなみに、②、③、④の各収入額についても増加はしているが、微々たるもので有意な差は生じていないので、カット。

クエンティン・マセイス「両替商とその妻」1514

出典は：https://ameblo.jp/bf-art-gallery/image-12640642026-14858013674.html

 

 

最後に、総資産額（こちらは債券とかも総動員した金額）ですが

2020年は、100,302,600円

2021年は、103,701,719円

と、ほとんど変わらなかったのでした。ほんとがけっぷちの1憶が続き。泣いています。

ちなみに、おおおDY増加なのに資産総額は変わらないという事は、リート元本が目減りしちゃったんじゃ？と気づいた人もいると思います。まさにその通りで、今年はコロナと金利上昇によってリートにはダブルパンチとなり、ぼくは配当狙いだから元本なんてどおでもいいや、なんていってもいられなくなってしまい。

元本増加（キャピタルゲイン）に向けて、とあるETF「HASH11」を購入しました。2022年の推移に希望をつないでいます。

今年はリート元本が大きな被害を受けたけれど、何とかETFや債券、そして実のところ円との為替変動に助けられて1憶継続できました。だけどこんながけっぷちなんていやですよねー来年はもうちょっと資産総額が上がっていることを願っています。

今年はブラジルのインフレが２桁に爆発しましたが、幸い、配当すなわちインカムは順調なので、のんびりしています。「100年に一度の危機」とかが今後発生せず、安定した世界経済（特にブラジル。ははは）の向上発展がなされるよう、切に願っています。

「希望」ピエール・ピュヴィス・ド・シャヴァンヌ1872年

ではでは。。。。